全量注册备案、严禁违规规行为！收单市场规范外包机构运维进行时 当前速递

将进入自律检查阶段 ，全量备案仍任重道远。

“最近一个月，我们一直在忙于再次梳理已有协作的外包机构名单。”6月27日，某收单机构合规部的TMGM外汇平台点差工作人员告诉贝壳财经记者，该机构坚决落实中国支付清算协会针对收单外包服务规范运维的有关素材，但由于协作外包机构数目庞大 ，目前暂未完成全部的梳理上报工作 。

今年5月22日 ，中国支付清算协会发布《关于强化收单外包服务市场规范运维的意见》（以下简称“意见”）要求收单机构必须全量备案协作外包机构；6月底前，外包机构要完成自查整改 ，收单机构要完成自查并制定整改计划
。

【资料图】

博通咨询金融领域资深研究员王蓬博表示，近年来国内收单外包市场不断推动壮大，TMGM外汇代理外包市场连续发挥对支付产业的助益作用 。不过，由于收单外包机构的准入门槛较低，部分收单机构对协作外包机构运维弱化  ，也引发了收单外包领域中存在一些乱象
。《意见》的出台可以督促收单机构把握底线，结合此前协会对收单外包机构进行评级 ，进一步规范收单外包市场，促进领域卫生推动。

收单机构再次梳理协作外包机构仍有大量未备案

在《意见》下发后，多家收单机构和外包机构马上开展再次梳理协作关系，并积极将未备案的协作外包机构进行备案
。

据贝壳财经记者了解，收单外包机构主要从事代理收单机构线下推动商户
、对商户和有关POS机具进行保养等多项业务。在与收单机构协作时 ，收单业务外包往往采用“多对多”的模式，一家收单机构将同一业务外包给多家外包服务机构 ，而一家外包服务机构亦并且为多家收单机构推动商户。

“多对多的模式让收单机构和外包机构的协作关系梳理并不容易。”有收单机构工作人员告诉贝壳财经记者
，在协会备案流程中，需要收单机构和外包机构并且上报对等数据，只要其中一方在此前未形成相应的TMGM外汇官网精准运维机制  ，就会让梳理工作变得繁复。

《意见》在强化数据注册方面给出了清晰的时间表
：协作外包机构不超过1000家的，应在2023年6月30日前完成全量注册；协作外包机构大于1000家的，应在2023年8月31日前完成全量注册工作。未按期完成数据注册的，有关收单机构将被视为缺乏对外包业务的基本运维水平。

中国支付清算协会有关主管人表示，《意见》对存量备案倡导时限要求。2023年9月30日前，收单机构协作外包机构整体备案完成比例应达到90%以上；本意见印发之日起一年内 ，存量协作外包机构应100%完成备案。

“虽然协会要求全量备案，但实际上仍有大量的外包机构并未备案。这是此次协会重申备案和给出清晰整改时间的原因。”一位支付领域人员预计，目前市场上的收单外包机构总量或达到4万家左右，但在协会备案的仅有1.7万家左右 。让外包机构“透明化”，将为收单机构接下来对外包服务机构进行有效运维奠定根本。

重申外包机构不得从事违法违规行为坚守底线防范风险积累

支付领域经过多年的蓬勃推动 ，当前收单业务外包需求依然巨大。但由于收单业务外包此前没有清晰的准入门槛 、缺乏规范的标准，收单机构对外包服务机构的运维并不透明 ，也引发了收单业务外包市场存在一定的乱象 。

中国支付清算协会有关主管人表示，部分外包机构依靠商户资源和技术实力，在与收单机构的协作中处于强势地位 ，对收单机构的检查和合规要求落实不够充分，在落实协会自律规范方面有待进一步强化 。这作用了外包市场自律运维效能的发挥，EX外汇交易妨碍了支付产业的卫生推动
。

“在过往的案例中，部分收单机构不会对外包机构的有关商户进行检查监测，一些收单机构甚至将核心平台也都委托给外包机构来开展业务  。”王蓬博介绍
，这可能会引发外包机构出现套现等违规流程 、推广时出现了机具诈骗等行为，亦可能存在一些外包机构或平台做起了“二次清算”等违规流程，让客户的资金保养受到作用
 。

值得注意的是 ，《意见》要求外包机构不得向无经营行为的个人营销POS机  ，不得伪造商户申请资料，不得精选虚假商户入网，不得进行套码套现等非法营销宣传，不得为涉黄涉赌等违法违规商户供给服务。

并且还要求收单机构应通过监控检查等手段强化对外包机构精选商户的风险管控 ，不得将商户资质审查 、收单结算账户配置与变更等服务委托外包机构办理；不得拥护外包机构代特约商户向收单机构发起提现或资金结算的交易指令  。

王蓬博认为
，这些要求此前就已经清晰 ，此次重申传递了要求领域严守风险底线的信号意义。收单业务外包机构运维透明化
、落实收单机构自身风险管控的责任，将有助于支付领域的卫生平稳推动。

有序终止与较差资质外包机构协作引导领域向好推动

中国支付清算协会有关主管人表示
，收单机构原则上应选择已备案（在协会完成备案并公示）、评级较好的外包机构协作；如选择未备案机构的
，应要求协作机构在协议签订或实际协作开展后的30个自然日内倡导备案申请 ，并在协议中清晰约定备案审查未通过情形下自动终止协作等有关素材
。

“收单机构与外包机构协作流程中 ，应定期开展外包机构风险评估，对于资质较差（即协会评级等级为D级或E级）或存在风险情形的外包机构及时采取相应措施。”上述主管人表示，如按照有关条例或自身风险偏好需要终止协作的，应注意确保商户服务延续性，防范因外包服务中断出现的风险，确保收单业务的正常运行。

有位支付业内人员表示，协会通过评级可提高收单外包领域的准入门槛 ，而此次则有意引导收单机构有序终止与被纳入协会黑名单
、评级等级为E级、未备案外包机构的协作 。

根据中国支付清算协会此前引发的《收单外包服务机构评级指引》中条例 ，被评为D级的外包机构综合评分为60（含60分）-70分，其经营基本合规 ，各项业务运维制度不完善，存在一定的风险但基本可控，履约现状较差。被评为E类的机构综合评分为60分以下，其业务经营不合规，未设立业务运维制度 ，风险运维水平差，整体风险高，履约现状非常差
。

此外，中国支付清算协会有关主管人表示 ，2023年7月开展，收单机构和外包机构将进入自律检查阶段。在检查工作终止后则将先后进入自律约束阶段和连续巩固阶段
。在连续巩固阶段 ，协会将通过清晰后续工作安排
，引导收单机构和外包机构等市场主体的预期，压实落实《意见》的主体责任，促进有效落实。

（素材出处：新京报）

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